Τα στεγαστικά δάνεια έχουν τώρα μετατραπεί σε εφιάλτη για τους καταναλωτές

Η ΄Ενωση Προστασίας Καταναλωτών Χανίων , ως Φορέας που συμμετέχει στην διαδικασία εφαρμογής του Νόμου,"περί υπερχρεωμένων φυσικών προσώπων κ.λ.π " διαπιστώνει ότι το μεγαλύτερο άγχος των νοικοκυριών είναι, ο εγκλωβισμός τους σε στεγαστικά δάνεια. Οι καταναλωτές που υποθήκευσαν τα εισοδήματά τους για τα επόμενα 20 ή και 30 χρόνια, για να αγοράσουν ένα σπίτι με στεγαστικό δάνειο,έρχονται τώρα αντιμέτωποι με τη σκληρή πραγματικότητα της ύφεσης και του ΔΝΤ, της μείωσης μισθών και συντάξεων της ανεργίας , των αυξήσεων σε Φ.Π.Α αγαθών και υπηρεσιών.

Ενα μεγάλο ποσοστό καταναλωτών ή έχει σταματήσει να πληρώνει το στεγαστικό του ή το πληρώνει με μειωμένη δόση.Και το ερώτημα τίθεται σε μας, τι μέλλει γενέσθαι.΄Όλοι ρωτούν με αγωνία αν θα μπορέσουν να σώσουν τα σπίτια τους, στο τρίτο στάδιο του Νόμου.Φυσικά ο Νόμος δίνει την δυνατότητα εξαίρεσης της κατοικίας στο τρίτο στάδιο, αλλά θα μπορέσουν οι καταναλωτές να ανταποκριθούν στις καθοριζόμενες δόσεις;Για μια ακόμη φορά ο δανειολήπτης αναδεικνύεται ο πιο «αδύναμος κρίκος».

Τα μηνύματα από την τραπεζική αγορά μόνο ενθαρρυντικά δεν είναι. Η παγίδα είναι ότι, από το σύνολο των καταναλωτών που έχουν στεγαστικά δάνεια (περίπου 800.000 Ελληνες), οι 500.000 αγόρασαν σπίτι σε τιμή «φουσκωμένη» (λόγω της υπερβολικής ζήτησης που δημιουργήθηκε, κυρίως από την πλημμυρίδα των στεγαστικών δανείων) στην «χρυσή περίοδο της κτηματαγοράς» (2003-2008) και βλέπουν τώρα την αξία του σπιτιού να ξεφουσκώνει, αλλά όχι και το δάνειο...

Το όνειρο για την απόκτηση ιδιόκτητης στέγης με " ΔΑΝΕΙΚΆ", όνειρο το οποίο καλλιεργήθηκε τόσο από τις τράπεζες που ήθελαν να χορηγήσουν δάνεια όσο και από τους κατασκευαστές για να πουλήσουν σπίτια, μετατρέπεται τώρα σε εφιάλτη:

Ουσιαστικά, οι δανειολήπτες που αγόρασαν σπίτι στις αρχές του 2003 συγκροτούν, τώρα μια νέα γενιά εγκλωβισμένων και υπερχρεωμένων καταναλωτών..

Ποιες είναι οι επιλογές των «εγκλωβισμένων»;

1.-Αν πουλήσουν, θα χάσουν δεκάδες χιλιάδες ευρώ, ακριβώς λόγω της επιστροφής των τιμών στα προ πενταετίας επίπεδα. Στην πράξη η ζημιά μπορεί να είναι πολύ μεγάλη, καθώς οι υποψήφιοι πωλητές δέχονται ισχυρές πιέσεις για να περιορίσουν όσο το δυνατόν περισσότερο τις απαιτήσεις τους.

2.-Από την άλλη, η διατήρηση της κατοχής του ακινήτου συνεπάγεται μια σειρά από υποχρεώσεις, οι οποίες γίνονται ολοένα και περισσότερες:

3.-Η αποπληρωμή του δανείου πρέπει να συνεχιστεί κανονικά, ενώ η μηνιαία δόση αντιστοιχεί σε ολοένα και μεγαλύτερο ποσοστό του διαθέσιμου εισοδήματος.

4.- Η κυβέρνηση επιβάλλει ολοένα και περισσότερους φόρους και πρόστιμα, για να περιορίσει τα ελλείμματα. Χαρακτηριστικότερομ παράδειγμα, το τέλος για την «τακτοποίηση» ημιυπαίθριων χώρων. Ο ιδιοκτήτης καλείται να καταβάλει πρόστιμο που μπορεί να φτάσει ακόμη και στο 10% της αντικειμενικής αξίας του ημιυπαίθριου χώρου. Ο κατασκευαστής ο οποίος πούλησε τον ημιυπαίθριο χώρο σε τιμές κανονικών δωματίων, βγάζοντας κέρδη δεκάδων χιλιάδων ευρώ, έχει απαλλαγεί των ευθυνών του. Στο κοκτέιλ των φόρων έχει προστεθεί και το τέλος μεγάλης ακίνητης περιουσίας, τα τεκμήρια, ενώ επίκειται η επιβολή και νέων βαρών, λόγω της αύξησης των αντικειμενικών αξιών.

Σημαντικό Παράδειγμα

Τι σημαίνει στην πράξη ο εγκλωβισμός ενός νοικοκυριού; Χαρακτηριστικό είναι το ακόλουθο υπαρκτό παράδειγμα. Ζευγάρι δημοσίων υπαλλήλων με χθες μηνιαίο εισόδημα 2.600 ευρώ (προ μνημονίου) αγόρασε το 2009 ένα διαμέρισμα με δάνειο αξίας 180.000 ευρώ .Πλήρωνε το μήνα δόση περίπου 800 ευρώ, δηλαδή κάτι περισσότερο από το ένα τρίτο του μηνιαίου εισοδήματος (το 2009 τέτοια δάνεια χορηγούνταν με χαρακτηριστική ευκολία, ειδικά σε δημοσίους υπαλλήλους, που θεωρούνταν καλοί πελάτες λόγω μονιμότητας).

Σήμερα, το ακίνητο που αγοράστηκε με 180.000 ευρώ (χωρίς να συνυπολογιστούν τα έξοδα και οι φόροι που ενδεχομένως πληρώθηκαν) πουλιέται (αν βρεθεί αγοραστής) σε τιμή μικρότερη των 150.000 ευρώ. Ωστόσο, η οικογένεια εξακολουθεί να χρωστάει περί τις 162.400 ευρώ στην τράπεζα (αυτό συμβαίνει διότι τα πρώτα χρόνια αποπληρωμής καταβάλλονται κυρίως τόκοι).

Συμπέρασμα

Ακόμη και να πουληθεί το ακίνητο, το ποσό δεν θα φτάσει ούτε για να αποπληρωθεί το δάνειο. Προφανώς, ο στόχος του ζευγαριού θα είναι να διατηρήσει το σπίτι του. Και αυτό όμως έχει γίνει πιο επίπονο. Το μηνιαίο εισόδημα των 2.600 ευρώ δεν υπάρχει πια. Με την περικοπή των επιδομάτων, την κατάργηση δύο μισθών αλλά και τα φορολογικά μέτρα (αύξηση ΦΠΑ κατά τέσσερις μονάδες, επιβολή ειδικών φόρων σε καύσιμα κ.λπ.), έχει χαθεί τουλάχιστον το 20% του εισοδήματος. Αρα, τα 2.600 ευρώ στην καλύτερη περίπτωση έχουν περιοριστεί στα 1400 ευρώ.

Οσο για τη δόση, παραμένει στα 800 ευρώ, με ορατό τον κίνδυνο να αυξηθεί κιόλας, λόγω της επικείμενης ανόδου των επιτοκίων (τα περισσότερα στεγαστικά δάνεια, έχουν δοθεί με κυμαινόμενο επιτόκιο).

Γνώμη της Ε.Π.Κ.ΧΑΝ , είναι ότι σε όλο αυτό "το πανηγύρι", που ουσίας στην καλύτερη των περιπτώσεων είναι ο ένας χρόνος των ρυθμίσεων εξωδίκου-ειρηνοδικείου και Δικαστηρίου να τελειώσει τι γίνεται με τα στεγαστικά δάνεια;΄Η ρευστότητα στην αγορά έχει παγώσει,η ανεργία καλπάζει σε αυξητικούς ρυθμούς, η Κυβέρνηση στρέφεται για άλλη μια φορά στην αύξηση του Φ.Π.Α σε καθημερινά είδη πρώτης ανάγκης,

Η Ε.Π.Κ.ΧΑΝ, έχοντας στρέψει το βλέμμα της στην Προστασία του Καταναλωτή, που σήμερα βάλλεται ποικιλοτρόπως καλεί τους καταναλωτές που έχουν αδυναμία πληρωμής των χρεών τους , να έρθουν σε επαφή μαζί της στα τηλ.2821092666 και 2821092360 ώστε να μπουν στις ρυθμίσεις του Νόμου "περί υπερχρεωμένων φυσικών προσώπων κ.λ.π"

Η Πρόεδρος της ΄Ενωσης Προστασίας Καταναλωτών Ν. Χανίων

Ιωάννα Μελάκη